En ocasiones, para adquirir activos, llevar a cabo proyectos e ideas o afrontar imprevistos, es útil disponer de un excedente de capital que asegure la estabilidad de los presupuestos mensuales de particulares y empresas. En este sentido, merece la pena plantearse la opción de pedir un préstamo con garantía hipotecaria.

En el artículo te explicaremos en detalle. ¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?cuáles son sus peculiaridades y qué entidades las otorgan, con especial atención a las entidades financieras de capital privado.

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

Los préstamos con garantía hipotecaria son productos financieros con los que tanto empresas como particulares pueden obtener una aportación de liquidez por parte de una entidad financiera. La particularidad de este tipo de préstamos es que requieren que la persona que los solicita aporte una finca como garantía de la operación Es indispensable que los bienes que sirvan de garantía del préstamo estén libres de gravámenes; es decir, no está respaldado por ningún tipo de deuda o impuesto.

Las entidades que conceden este tipo de préstamos con garantía hipotecaria pueden ser bancos tradicionales o sociedades financieras de capital privado. Conviene tener en cuenta que las condiciones y requisitos serán distintos según qué entidad actúe como prestamista.

Peculiaridades de los préstamos con garantía hipotecaria

Como se ha comentado anteriormente, la particularidad de este tipo de préstamo frente a otros productos financieros es que para poder solicitarlos es necesario disponer de un inmueble que pueda servir de garantía.

En el caso de préstamos con garantía hipotecaria de capital privadohay otras peculiaridades interesantes a tener en cuenta:

• El monto de la financiación puede ser hasta el cincuenta por ciento del valor de tasación del inmueble poner como garantía.
• Por regla general, se conceden con plazos cortosentre 1 y tres años más o menos, ya que son productos pensados ​​para solucionar necesidades específicas de liquidez.
• La propiedad proporcionada como garantía puede continuar utilizándose durante todo el período de reembolso del préstamo.

En qué situación solicitar un préstamo hipotecario

Existen diferentes situaciones en las que solicitar un préstamo hipotecario resulta ser la opción más conveniente. Los que se presentan ahora son los más frecuentes:

• Promoción de proyectos. Con frecuencia, para emprender o realizar proyectos personales o empresas en funcionamiento, se requiere una inyección de capital puntual y temporal. Para ello, los préstamos hipotecarios son sumamente interesantes.
• A veces, para conseguir liquidez, piden prestamos con garantia hipotecaria para reformas o rehabilitación de fincas. En estos casos, se acostumbra a devolver el préstamo con la venta de las fincas rehabilitadas o rehabilitadas.
• Para los desarrolladores, los préstamos con garantía hipotecaria son un gran producto porque, dado que generalmente tienen múltiples propiedades para ofrecer como garantía, pueden calificar para préstamos altos. En estos casos, los préstamos cubren los costos de construcción y la devolución se realiza con las ventas de las fincas resultantes. Sin embargo, la banca tradicional ha limitado préstamos con garantía hipotecaria a promotoresPor ello, tienden a recurrir a entidades de capital privado.

• deudas o gravámenes. Los préstamos con garantía hipotecaria son una gran opción en los casos en que las deudas son cuantiosas y pueden derivar en ejecuciones hipotecarias, ya que te dan tiempo para realizar los pagos con tranquilidad.
• Aceptación de herencias. Los costes derivados de admitir una herencia pueden ser muy elevados y, cuando no se dispone del crédito necesario para afrontarlos, los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser una alternativa ideal.

Qué entidad seleccionar para pedir un préstamo hipotecario

Como se mencionó anteriormente, existen diferentes formas de acceder a estos productos financieros, ya que tanto la banca tradicional como Las firmas de capital privado ofrecen préstamos con garantía hipotecaria. Si bien la banca tradicional ofrece tasas de interés más bajas, se debe estimar que las entidades de capital privado tienen muchas ventajas a tener en cuenta antes de solicitar un crédito hipotecario:

• Velocidad y agilidad. Los trámites con entidades de capital privado suelen ser más rápidos que los de los bancos tradicionales. Esto es fundamental para quienes solicitan un préstamo hipotecario para solucionar una necesidad urgente de liquidez.
• Flexibilidad y personalización. Los requisitos para solicitar préstamos con capital privado son menores que en las entidades bancarias tradicionales y hay más margen para pactar los plazos de devolución y plazos para ajustarlos a las necesidades del solicitante. Además, las entidades de capital privado pueden superar el hecho de que los clientes del servicio se encuentren en listas de morosos, como ASNEF o RAI, si cuentan con una garantía hipotecaria sólida.
• En las entidades de capital privado es habitual asesorar más que en otras entidades a través de asesores, economistas y abogados. La finalidad es que los productos financieros que el cliente del servicio solicite se adapten a las peculiaridades de cada caso.
• Seguridad y fiabilidad. Las entidades financieras de capital privado deben registrarse y ser aprobado por el Banco de España, que los regula e inspecciona. En consecuencia, la seguridad y la confiabilidad prevalecen en los procesos financieros en general y en el otorgamiento de préstamos en particular.

Qué valora la financiera para entregar el préstamo con garantía hipotecaria

Cuando se solicita un préstamo con garantía hipotecaria, las entidades financieras deben evaluar la peligrosidad asociada a la operación. Para ello, tienen en cuenta eminentemente los siguientes factores:

• Devolución de intereses. Se valora cómo se devolverán los intereses derivados de la concesión del préstamo; es decir, cuáles serán los plazos de devolución y por qué importe.
• Forma de cancelación de la operación. Es fundamental que la entidad sepa cómo se va a cancelar la operación; es decir, cómo se completará la transacción. Las formas más frecuentes son la banca y la venta de un inmueble, que puede ser o no exactamente igual al que se ha puesto en garantía.
• La liquidez de la garantía. Para el concesión de préstamos con garantía hipotecaria es indispensable que los bienes dados en garantía sean de valor suficiente. Para ello se tiene en cuenta la tasación del inmueble, que no solo tiene en cuenta la antigüedad del inmueble y su estado de conservación, sino también los materiales con los que está construido y la ubicación, entre muchos otros factores.
• Aptitud para proyectos empresariales. En el caso de préstamos con garantía hipotecaria para empresas, también es fundamental saber qué capacidad tiene la empresa que solicita el capital. Si la empresa es rentable y van bien, la financiera tiene más margen de maniobra para entregar estos préstamos.

Conclusión, Cualquier particular o empresa puede solicitar un préstamo con garantía hipotecaria cada vez que tenga una propiedad libre de cargas como garantía. Tanto la banca tradicional como las compañías financieras de capital privado pueden brindarlos. Sin embargo, la opción más conveniente cuando se busca mayor flexibilidad y rapidez de manera segura, confiable y el mejor asesoramiento es solicitar un préstamo hipotecario con capital privado.